【2026年版】PayPay（ペイペイ）のポイント還元率は最大でいくつ？メリットとデメリットも紹介

PayPay（ペイペイ）は、いまや誰もが知っているスマホQRコード決済です。

PayPayアプリを使ってQRコードやバーコードを見せるだけで会計ができ、面倒な小銭の受け渡しがなく、会計をすぐに終わらせることができます。

この記事では、PayPayのポイント還元率、メリット・デメリットを紹介します。

PayPay（ペイペイ）のQRコード決済：ポイント還元率一覧

PayPayの基本還元率は、「残高払い」と「クレジット払い」で異なります。

PayPayステップの条件を達成することで、基本還元率に＋0.5％のポイント還元率を加算可能です。

基本還元率	残高払い：0.5％還元（200円で1ポイント）
	クレジット払い：1％還元（200円で2ポイント）
条件達成で還元率アップ	PayPayステップ達成：＋0.5％還元
	PayPayカードゴールド設定：＋0.5％還元
チャージ方法	PayPayカード、銀行口座、セブン銀行ATMなど
クレジットカード設定	〇（PayPayカード・他社カードも設定可）
請求書払い	〇（PayPayステップ条件にカウント・ポイント還元なし）
バーチャルカード機能	〇（Visa）
連携できるタッチ決済	✕

PayPayステップ条件達成で還元率アップ

PayPayは「PayPayステップ」というプログラムの条件を達成すると、＋0.5％の還元率を追加できます。

達成条件は以下の2つ。

カウント期間中（当月1日00:00～翌月1日00:00）に条件を達成すると、特典期間中（翌月2日00:00～翌々月1日23:59）は、還元率＋0.5％上乗せされます。

参考：PayPayステップ（PayPay公式サイト）

PayPayカードゴールド設定で還元率アップ

PayPayで「クレジット払い」を利用する時に、PayPayカードゴールドを設定すると＋0.5％の還元率が上乗せされます。

PayPayステップと併用可能です。

ソフトバンクユーザーはペイトクで還元率アップ

ソフトバンクユーザーは、PayPayポイント還元率がアップする3つのスマホプラン「ペイトク」があります。

月額基本料の高いプランほどPayPayポイント還元率が高くなり、さらに「通常時」と「キャンペーン時」で異なります（2024年6月時点）。

初めてペイトクを適用した時は「キャンペーン時の還元率」が適用され、最大3ヵ月間は通常の倍のポイント還元率が適用されます。

ただし、どのプランにもポイント付与上限があるので注意が必要です。

※ポイント還元率は残高払いでもクレジット払いでも適用されます。

プラン	ペイトク30	ペイトク50	ペイトク無制限
プランの月額基本料	7,425円（税込）	8,525円（税込）	9,625円（税込）
還元率（通常）	＋1％	＋3％	＋5％
還元率（キャンペーン）	＋2％	＋6％	＋10％
ポイント付与上限	1,000円相当/月	2,500円相当/月	4,000円相当/月

ソフトバンク（ペイトクプラン）

ソフトバンクユーザーが全部盛りした時の最大還元率

残高払いとクレジット払いの基本還元率に、「PayPayステップ特典」、「カードゴールド特典」、「ペイトクプラン特典」を追加した時の合計の還元率は以下のようになります。

ペイトクキャンペーン時は、さらに還元率がアップします。

支払い方法	残高払い	クレジット払い ※一般カード設定時	クレジット払い ※カードゴールド設定時
基本還元率	0.5％還元	1％還元	1％還元
PayPayステップ特典	＋0.5％還元	＋0.5％還元	＋0.5％還元
カードゴールド特典	－	－	＋0.5％還元
ペイトク特典通常時	＋1～5％	＋1～5％	＋1～5％
合計（最大還元率）	2～6％還元	2.5～6.5％還元	3～7％還元

請求書払い：PayPayポイントはたまらないので注意

税金、水道代、電気代、自動車税、固定資産税などの請求書払いがPayPayでできます（対応していないものもあります）。

コンビニなどに行かなくても家にいながら、請求書のバーコードを読み取って支払うことができるので便利です。

なお、請求書払いによるポイント還元はありませんが、「PayPayステップ」を達成するためのカウント対象にはなっています。

自動車税を払う場合は、納税証明書が発行されないので注意しましょう。

バーチャルカード機能：PayPay残高カード

PayPayには、「PayPay残高カード」というバーチャルカード機能があります。

PayPay残高が利用上限となるため、使いすぎを防止できます（オートチャージを設定している場合は注意）。

Visa加盟店で利用でき、ポイント還元率はPayPay残高払いと同じ0.5％です。

オンラインショッピングで、PayPayに対応していないお店で使えばPayPayポイント還元が受けられます。

リアル店舗では利用できません（Google Payのタッチ決済やApple Payの登録は不可）。

利用時は、PayPay残高カードの「カード情報」（名義人：PAYPAY USERやカード番号など）をそのまま入力して使います。

PayPay残高カードは、利用できないサイトやサービスがあります。
・海外サービス（AliExpress、Temu、SHEIN、PayPal、Uberなど）
・プリペイドや電子マネー（Suica、PASMO、ANA Pay、JAL Pay、Kyash、バンドルカードなど）
・Yahoo!ショッピング、LOHACO
参考：PayPay残高カードが使えないサイトやサービス

PayPayのメリット・デメリット

PayPay（ペイペイ）のメリットとデメリットについて紹介します。

メリット1）還元率がアップするクーポンを発行している

PayPayでは、毎週月曜日に還元率がアップするクーポンを配信しています。

クーポンを取得しておけば、会計時に自動で適用され、ポイントが還元されます。

LYPプレミアム会員であれば、会員限定クーポンをPayPayアプリの「クーポン」メニューから取得できます。

ソフトバンクユーザーであれば、50％還元などのお得なクーポンをPayPayアプリの「クーポン」メニューから取得できます。

参考：ソフトバンクスマホユーザー限定のPayPayクーポン

メリット2）Yahoo関連サービスで使える

Yahoo!ショッピング、PayPayフリマ、ebookjapanなどのYahoo関連サービスで利用できます。

超PayPay祭などのキャンペーン期間中は、PayPayポイント還元率がアップするのでPayPayポイントを大量に獲得するチャンスです。

メリット3）PayPayポイント運用でポイントを増やせる

PayPayポイント運用は、還元されたポイントを使って、投資の疑似体験ができるサービスです。

すぐに使わないポイントは、「PayPayポイント運用に入れて増やす」といった使い方ができます。

ただし、運用すれば必ずポイントが増えわけではないので注意が必要です。

PayPayポイントを追加する時に1.0％の手数料が発生します。

デメリット1）通常の還元率が高いとはいえない

PayPayの基本還元率は0.5～1.0％還元です。

基本還元率はそれほど高いとはいえないため、クーポンとの併用を狙いましょう。

デメリット2）チャージでポイントがたまらない

PayPayにチャージ可能なクレジットカードは「PayPayカード」のみですが、チャージを行うには「クレジット（旧あと払い）」に設定する必要があります。

設定したクレジット払いでチャージしてもPayPayポイントはたまりません。

デメリット3）本人認証をしないと利用制限される

PayPayの利用には上限金額が定められており、本人認証未設定のクレジットカードでの支払いは、過去24時間・過去30日間ともに5,000円まで上限しか利用できません。

また、超PayPay祭の特典を受ける場合も本人認証が必要となっており、ほぼ必須作業となっています。

PayPayマネーで暗号資産を購入：バイナンスジャパンと連携

PayPayはバイナンスジャパンと提携して、「PayPayマネー」を使って暗号資産を購入できるサービスを提供しています。

「PayPayポイント」も利用でき、事前に「貯める」から「支払いに使う」に設定変更が必要です。

バイナンスジャパンの販売所から、ボタン一つで「1,000円相当のPayPayマネーまたはPayPayポイント」を利用して購入できます。

たまに必要になるPayPayの操作をピックアップして紹介

支払い時のPayPayポイントの使い方を変更する方法

支払い時にPayPayポイントを「利用する・利用しない」の設定ができます。

PayPayアプリを起動しアプリ下部の「ウォレット」＞「ポイントをためる（※1）」をタップします。

（※1）設定内容によって「ポイントをためる」「ポイント運用に自動追加」「ポイントを支払いに使う」のいずれかが表示されます。

下記の中から好きな使い方を選択して、右上の「保存」ボタンをタップすれば変更できます。

PayPay残高の種類と内訳を確認する方法

PayPay残高には種類があり、利用時の優先順位は下記のようになっています。

「PayPayマネー」と「PayPayマネーライト」はチャージできますが、「PayPayポイント」と「PayPayボーナスライト」はチャージできません。

「PayPayポイント」は、PayPayで決済した時や、特典・キャンペーンなどで獲得できます。

「PayPayボーナスライト」は60日の有効期限があるため、有効期限切れに注意しましょう。なお、PayPayボーナスライト以外は無期限で使えます。

PayPay残高の種類と内訳を確認する方法

自分が持っている「PayPay残高の種類」を確認したい場合は、PayPayアプリを起動してアプリ下部の「ウォレット」＞「内訳・出金」をタップします。

次の画面で自分が持っているPayPay残高の内訳を確認できます。

PayPayのよくある質問